樂齡。專題

智富與傳承

長壽新時代重塑理想退休方程式儲備健康財富新思維

05/26/2026

長壽是香港人的福氣，卻也是一場長達3、40年的退休大考驗。在「智識享退休」博覽多個論壇和講座上，安老學者、經濟學者、理財專家與醫生聚首一堂，為即將步入或已踏入人生下半場的人士，探討一個關鍵問題：當退休不再只是休息，怎樣才能做到儲備財富、健康、智慧，而不成為負累？專家們深入探討退休三大層面：如何從40歲起就為未來的財務自由埋下伏筆；怎樣在疾病還未來臨前，為自己的健康預先儲本；以及如何重整親子關係與社交網絡，讓退休生活不再刻板，而是一場充滿選擇與尊嚴的第二人生。長壽新世代理財之道：善用福利投資指數基金實現自主下半生香港人平均壽命已逼近90歲，若退休後生活長達30年，如何儲蓄及運用財富，成為新世代退休人士關心的課題。多位經濟學者與財經節目主持於「智識享退休」博覽，分享長壽時代下的理財策略，重點在於分散投資、創造被動收入，並善用政府福利，及早邁向財務自由。在「財富及健康儲備法則」論壇上，香港中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量教授指出，一般港人工作40年、養老30年，需要的儲備「大概是退休那一刻月薪的100倍」。因此需要及早規劃，踏入職場起便養成儲蓄三分一薪金的習慣，「去少次日本、買少部電話，其實都可以慢慢儲夠。」資深財經節目主持曾志英（人稱「曾Sir」）在另一場講座「退休後仲賺得更多！？」亦指出，提早退休已成為現代趨勢，但前提是先實現財務自由，並建立穩定的被動收入。運用年金享政府福利兩位講者均提醒長者善用政府福利，例如乘車優惠、醫療券、公立醫療服務，以及70歲起毋須資產審查即可領取的每月1,675元高齡津貼（俗稱「生果金」）。至於65歲或以上人士可申領的長者生活津貼，現時每月4,345元，但需資產審查，令許多人卻步；曾志英拆解，若將部分資產如強積金轉為年金，相關金額便不再計入資產範圍，而年金收入則按每月入息計算，有助提高合資格機會。以60歲男士投入100萬港元購買香港年金為例，每月可穩定領取約5,100元，平均17年回本，但由於年金保證終身派發，愈長壽愈着數。莊太量補充，購買年金或領長俸者往往更健康，「買了年金後，你會想健康一點，因為你跟它『鬥長命』而欲延長壽命，這個就會改變你的行為。」曾志英/strong>指出，若同時領取年金及長者生活津貼，月入接近1萬元，對有自住物業、非揮霍型退休人士而言，足以應付基本生活。除政府福利外，莊太量提醒市民趁年輕購買醫療保險，「一來可以有個保障，二來不要將負擔轉嫁子女」；若任職大機構，更應在退休前善用在職醫療福利，例如進行全面身體檢查，減少退休後的醫療開支。懶人投資法創被動收入投資方面，曾志英建議穩健型投資者可採「懶人投資法」，以指數基金為主。他提到，標普500指數基金過去10年回報率達256%，港股盈富基金股價過去3年亦升逾兩成七，每年派息2%至3%，中國移動及匯豐等高息股亦屬可考慮之列。但他強調，投資切忌「摸頂」及急功近利，「不要今日買就想明日賺。」並以股神巴菲特為例，指其在1987年股災時低價買入可口可樂，長期持有至今，說明「買股票第一要優質，第二要趁低價。」不過，長者在累積財富後亦要提防騙案。Pagoda智庫共同創辦人兼經濟研究總監徐家健教授在「退休前後理財心得」講座上提醒，股票市場百年平均回報約6厘，若有人聲稱回報高於10厘，便要提高警覺。預早法律安排解決生前身後事財富管理亦不只限於投資與儲蓄，還要預早做好法律安排。遺善最樂及平安五寶中心共同創辦人黎曉洋律師在論壇「以一份Will，實現您最後的Wish」中指出，若因重病而不能處理自己的財產，便可能出現「人在病床，錢在銀行」的困局。若事先簽訂持久授權書，可指定親友代為處理財務事務，減輕家人壓力。至於身後事安排，她建議長者及早訂立遺囑，並自行備妥資產清單，方便執行人處理遺產。她又指出，愈來愈多人選擇把部分遺產捐贈慈善機構；以其創立的社企遺善最樂為例，截至2025年9月，已籌得超過21億港元遺贈金額，受惠慈善機構超過420間。